【重大改动:金属卡+消费回报改动】牧羊博士测评美国运通白金卡(加拿大版)

导言

从2016年我就开始测评加拿大版本的运通白金卡,而在过去的几年里,这张卡一直都是加拿大最值得持有的信用卡之一,并且历经了不少的权益/年费改动。而在2018年,这样的改动尤为多,因此2019年版本的测评相较于去年的版本又会有大规模更新。同时,为了使得权益的解说更有时效性,我剔除了许多较为久远的资料图片。运通白金卡包含了个人版本和商业版本,而这两个版本又有些细微差别,本文将会侧重介绍个人版。

2019年的主要改动如下:

1.金属卡 2.消费回报调整 3.酒店会籍调整(增加了香格里拉翡翠)

背景

美国运通个人白金卡(American Express the Platinum Card, 以下简称个人白/AmEx Platinum),属于美国运通(American Express)公司发行的一张中高端签账卡(Charge Card)。签账卡和我们日常所说的那些“信用卡(Credit Card)”的主要区别体现在它往往具有更高的购买额度以及难以匹敌的各种贵宾权益;与之相伴的自然是高昂的年费和30%的还款年利率(所以,尽量不要在这张卡上还款晚了)。
美国运通本身既是银行(但是在加拿大没有对应的支行和相关的日常业务)也是发卡组织(和Visa/Mastercard一样),而个人白金卡则是美国运通的拳头产品,早已经成为美国流行文化的一个侧影。在《谍影重重》里,个男主伯恩的一张信用卡正是运通白金卡。
美国运通白金卡在全球多个国家都有发行,其中原生的美国版本现在已经是金属卡,而加拿大版本终于在2019年2月开始使用金属卡了,并且随之而来有一系列权益和消费回报改动。与大部分Visa/Mastercard的三位数CVV码不同的是,运通卡采用的都是四位数CVV,并且在卡面会有个Member Since XX年的标志,以显示卡主的持卡时长。此外,在美国的大部分百夫长休息室(介绍见后文)的Wifi密码正是MemberSince。

年费

个人白金卡年费$699,其中包括每个持卡周期年的$200的额度(Travel Credit)用于报销满足要求机酒消费,所以其等效年费实为$499。商业版白金卡的年费则为$499,不包含任何报销额度,但是这个年费为Tax Deductible。

申请与开卡奖励

i. 回溯

在遥远的2016年甚至更早,通过推荐申请个人白金卡和商业白金卡时,开卡人都能获得75,000 MR的开卡奖励,推荐人则可获得25,000 MR推荐奖励,导致一时运通卡的推荐风潮席卷常旅客论坛(尤其是当时正值巅峰期的3798玩在当下论坛)。而到了2018年,白金卡的推荐奖励降低到了15,000 MR的同时,开卡奖励也降到了60,000 MR。
另一方面,以前只需要三个月消费$3000(个人版)/$5000(商业版)就可获得开卡奖励,而现在分别提高到了$5000和$7000,这也给很多人完成开卡消费造成了更大的困难。

ii. 现在的开卡消费和奖励

2019年,通过朋友的推荐链接申请个人白金卡,并且前三个月消费满$5000,即可获得60,000 Membership Rewards Points (简称MR)的开卡奖励,价值在$1000以上。如果直接在官网申请,开卡奖励只为前三个月消费$5000获得50,000 MR。

【这个offer随时会更改,趁早申请】若是朋友的推荐链接申请商业白金卡,并且前三个月消费满$7000,则可获得75,000 MR 的开卡奖励【这也是史高奖励】,直接官网申请则开卡奖励则为三个月消费$5000获得40,000 MR。

以上两卡,均欢迎读者使用本站推荐链接申请,谢谢。

iii. 申请要求

美国运通于2017年开始在加拿大取消了对所有公开发行卡片的收入要求,并且目前网申并不要求申请人是PR,而是只需要有加拿大信用记录即可。白金卡的申请难度并不大,通常只要有超过八个月的加拿大信用记录并且记录良好就可以顺利批卡。自然,这张卡留学生只要自己的信用记录时间够长了(i.e., 大于八个月)也完全可以申请。

事实上,大家在运通的加拿大官网上可以看到,运通把自家发行的信用卡分为了Charge Card和Credit Card,前者最典型的代表就是金卡/白金卡,这类卡片其实比Credit Card(比如AmEx Cobalt, AmEx SPG)更容易申请。

此外,美国运通的商业卡的申请要求也较为宽松,比如很多没有商业的朋友再申请这张卡片时都是用的kijiji seller/blogger等“商业”,也没被要求提供税单。当然,如果你自己本来就有商业,那自然为佳,因为这个商业卡的年费是tax deductible的。

 Membership Rewards积分介绍

i) MR背景知识和白金卡消费回报

这张卡作为积分卡,采用的是美国运通自己的积分系统(Membership Rewards,简称MR),MR每分我的估值在0.018 cad左右。
【2019年2月更新】在白金卡上每$1普通消费可获得1X MR(这就相当于至少1.8%的日常消费回报),旅行相关消费【机票、火车票、船票,不包括当地的出租车/uber】每$1可得2X MR,餐饮相关消费每$1可得3X MR。这个回报率比起之前的所有消费一概为1.25X MR回报,显得明显是削弱日常消费回报而突出这张卡的旅行价值,这也和我一直以来对这张卡的解读一致。
不同国家的运通卡片累积的MR灵活度是有区别的:比如美国版本的白金卡的MR可以按1:1转到ANA里程,然而加拿大的MR却没有这个选项。另外,加拿大的运通卡的MR也是有区别的,其中白金卡的MR全称Membership Rewards First Tier,是灵活度最高的一种MR。具体所有的MR种类,可以参考官方介绍

ii) 积分用法

1. 白金卡的MR最好是通过其转点伙伴(这里主要是指航空里程或者酒店积分)转分之后使用,而目前加拿大白金卡白金卡MR的航空转点伙伴及转分比例如下:
在航司里程中,首选转点伙伴为Aeroplan (AC,加航里程),转点比例1:1。作为星空联盟的主要航司之一,加航的里程在兑换星盟机票时还是很好用的。本站也对AC里程的基础知识进行过较全面的介绍,读者可以参考ffpedia常旅客配培优的里程讲义:加拿大航空(Air Canada)及其里程计划Aeroplan介绍

考虑到加拿大的地域性,AC里程的亮点玩法包括了兑换跨洋商务舱时利用往返票出双停留实现一套票多趟旅行(这种用法的AC里程价值至少能达到4 cents/mile)以及在北美区域内7500里程即可出超短途的单程经济舱。这两种玩法今年也多次介绍给base北美的初级班学员了。退一步说,其实即使你最简单粗暴的用75K AC去换单程的中美星盟的商务舱也是不错的,当然这里要注意如果你直接兑加航的航班的话,燃油费会比较高,这里建议尽量去兑国航/长荣/UA。【题外话:之前Aeroplan系统的一个(现在已经死掉的)BUG衍生出很多有趣的玩法,在2018的精品课里曾经作为例子讲解过,那样的话中美/中欧单程只需要30K里程】

当然,如果你实在对飞行没需求,只想把积分变现,本站也有代收aeroplan/MR的业务,可以按880-900RMB每万MR/aeroplan的价格回收你的里程(请联系牧羊博士微信:364648854)。

第二类推荐的是按1:1兑换英航Avios和亚万里程。英航里程的特点是直接按照距离计算所需里程数,比较适合用来兑换亚洲/北美的短途航线。亚万里程在2018年调整了兑换规则,在新规之下有许多比较有意思的玩法,示范一例如下(详情可以查看本站里程讲义:亚洲万里通里程教材):

亚洲-欧洲-北美,比如HKG-LHR-LAX 商务90K,头等135K

但是由于在加拿大还可通过HSBC的RBC的信用卡来以更好的比例获得英航/亚万里程,故而大部分情况下没必要使用MR去兑英航和亚万。

其余几个航司转点伙伴大部分情况不予考虑。
2.另外,可以配合运通的Fixed Point Travel Program用来直接兑换机票。这个选项我个人从没用过,但是从别人使用的情况来看,这种兑换方式用于旺季时去兑换加拿大境内机票还是挺不错的。当然,境内短途航班很多时候我都用WSD(Westjet Dollar)或者Air Miles搞定。
3.  在2018年8月份之前白金卡MR还可以还按2:1的比例转化为当时的SPG的积分(即1:1.5转为万豪积分),然而现在新的转点比例是1:1.2 转为现在的万豪积分,这无疑是贬值了。
对于其余的一些用法,由于积分价值利用率低,牧羊博士就不着重推荐了。

酒店权益

i) 酒店会籍

酒店权益这块的亮点是:个人白金卡直接附送香格里拉金环会翡翠会籍【2018年新增】,万豪金卡【2018年8月开始不再享受万豪酒店双早】,Club Carlson酒店金卡以及希尔顿金卡。
相较于以前,比较可惜的是现在个人白金卡取消了以前的费尔蒙(现在被雅高收购)五晚升白金活动,以及随着万豪常旅客计划的规则调整,所赠送的万豪金卡比较鸡肋了。

当然,新加入的香格里拉翡翠会籍还是很不错的,最主要的好处是在香格里拉酒店入住可免费使用双人早餐,而香格里拉酒店的早餐质量普遍不错。相关核心权益见下:

酒店的高级会员往往意味着,你在住很多它们旗下品牌酒店(*部分顶级品牌除外)的时候,直接获得了免费升级房间、免费双人早餐、酒廊使用权、延迟退房等各项高端权益。对每年经常旅游,有一定经济实力,又担心在外面住airbnb、青旅不安全的人,完全可以考虑利用好这个权益。更何况,白金卡对于订高端酒店还有个专门的Fine Hotels and Resorts (FHR)权益。

ii) Fine Hotels and Resorts

另外,更值得一提的就是运通引以为傲的Fine Hotels and Resorts Program (FHR)。FHR就是美国运通专门为白金卡和黑卡用户提供的高端奢侈酒店预订平台,里面精选了全世界各地的顶级酒店。
 
FHR不仅入围酒店高端,同时也匹配了高端的待遇,这些待遇你不需要花钱去买也不需要是酒店的高级会员就能获取:
  • 12点提前入住、4点延迟退房;

  • 视房态给予房型升级(比如牧羊博士去迈阿密Edition直接升级了海景套房);

  • 每天免费的双人早餐(有的是自助早,有的则给大概每天35US每人的额度点餐,比如牧羊博士曾分享的蒙特利尔的一次FHR体验: 以及在西雅图费尔蒙的体验);

  • 价值至少$100的酒店消费额度(有些瑞吉/文华东方酒店是$150,而如果你持有黑卡,甚至有$200/$300的;有的酒店不给餐饮额度,给机场接送机一次,比如三亚的文华东方酒店)

此外,FHR还在每个季度有一些如第N晚(N=3/4)免费或者是额外酒店消费额度的促销,利用起这些促销之后,每晚的房价成本会更低。比如,我曾在上海丽思卡尔顿订了四晚上,前三晚付的$600*3却实际上一共住了四晚。
牧羊博士摄于纽约柏悦(Park Hyatt New York)
FHR是牧羊博士非常喜欢的一个项目,比如个人比较喜欢的丽思卡尔顿/瑞吉/柏悦酒店大部分都在FHR的榜单上,而我本身也是万豪白金卡/凯悦环球客,用FHR预订还不影响我累计SNP,岂不美哉?而如果你每年用个一两次FHR,就会发现FHR其实真的挺好用。

航空权益

个人白金卡的航空权益主要分为特定机场(YYZ)的快速安检和机场休息室权益。其中YYZ的快速安检队伍早上八点半才开放,所以如果是赶早班机的请尽量提前多一点时间到机场。
而在休息室这块,下面简述一下,有兴趣的读者可以阅读本站对休息室的专文解读:
1) Platinum Lounge Benefit,包括Plaza Premium Lounge和Servisair Executive Lounge的免费进入,并且可以带配偶和两名21岁以下孩子或者一名同行旅客。加拿大目前Plaza Premium Lounge覆盖了YYZ/YVR/YEG/YWG。此外中国的大城市机场也有一些Plaza Premium Lounge,不过很明显这个Lounge比较小众。
2)Airport Club Program,目前只有Delta休息室可以免费使用,并且只限本人,且需要本人出示当天Delta航班的登机牌,额外带人按19 USD每人收费。【注:加拿大的个人白金和商业白金卡的手册上这项权益的信息并没有更新,实际上手册里提到的AA和US Airways Club现在都没法用了,也不是手册上写的可以免费带人】
3)Priority Pass,也是目前世界上分布最多的机场贵宾休息室。个人白金与商业白金卡目前均是直接赠送价值每年$399 USD的PP会籍,可以无限次免费使用机场的PP休息室。
4)The Centurion Lounge,大名鼎鼎的百夫长休息室,也是运通自家的休息室,大部分网点都在美国,牧羊博士有多篇原创的The Centurion Lounge测评文章
机场休息室主要还是适合出行比较多的人,同时尤其对于乘坐经济舱却有不是航司高级会员的人来说非常有用。尤其是有些时候动辄在机场逗留好几个小时,有个地方吃点喝点我觉得还是会很大程度减轻旅途劳顿、安抚心情的。

比如在2018的年度旅途记忆里,我们ffpedia常旅客培优的一位老学员就有如下感慨:

以前旅行走进机场就觉得候机好漫长,学习了常旅客,机场变成了我尝遍各种美食的地方,图摄于美国休斯敦支持pp卡的餐厅

租车权益

在租车这块,白金卡提供了Avis和Hertz的相关权益。白金卡用户可以直接获得Avis的Preferred会籍或者Hertz的Five Star会籍,通过白金卡的预订code租车可以获得7-8折的折扣的同时,还有一定的概率升级车型。对于Hertz的会员计划,北美牧羊场的介绍写的很详细了:Hertz 赫兹租车忠诚度计划详解 【2019年版】
牧羊博士就多次在Hertz租车的时候获得升级,比如有次在YYZ租车去瀑布,本来订的卡罗拉,结果直接给了个S60。另外,如果你是去一些度假城市旅游,Hertz能在fullsize之上提供很多别的车型,甚至dream car(最高见过租GTR的……)。

保险

个人白金卡提供的保险还是非常全面的,这里不作一一赘述,而重点说几个比较有用的。

i) 个人或行李延误险

你的机票如果全款用个人白购买或者兑换,人或者行李延误四小时或以上最高可赔$1000。这是常旅客最喜欢的一项保险,没有之一。而且这也是加拿大信用卡界的一股清流,甚至可以拿出来鄙视一下美国的运通白金卡了(美国版本的没有这项保险)。以前出门最烦延误,自从用白金卡以后,对延误这种事情看淡多了,一旦延误立即打客服电话open claim然后订酒店去睡觉,压根不在机场等。
牧羊博士飞行次数较多,因此对这项保险体会比较深,上一张支票图秀个幸福吧:某次航班延误正好赶上运通白金卡买的机票,报销了$500左右(虽然上限是$1000,但是我不喜欢硬撸。),外加加航的赔偿,远远比我实际支付的票价高。

ii) 租车险

个人白金卡提供LDW/CDW(也就是大众所理解的租车险——碰撞险),车的价值不能超过$85,000 MRSP。完全解读可以参考牧羊博士写的的租车险解读文章:http://www.thephdguy.com/2017/08/car-rental-insurance.html

iii) 购物延保

个人白还提供购买商品的最长一年的延保(运通掏钱报销你的维修费)。

iv) 旅行取消与旅行中断险

这个保险解释起来非常复杂,虽然触发几率极低,但是作用很大,我专门撰文分析过:http://www.thephdguy.com/2017/09/trip-cancellation-trip-interruption.html

v) 购物保障(Purchase Protection)

2017年底开始,这项权益的生效时间延长至120天——即购买商品120天内如出现盗窃或者损毁而商家不赔偿时,运通给你赔。

餐饮权益

此外,吃货可以考虑研究一下Fine Dining Program——类似于餐饮界的FHR,当你拨打白金卡客服要他们帮你预订这个Program List上面的酒店的时候,你可以在吃饭的时候获得免费的开胃菜或者欢迎酒(价值$10~$20不等,亲测有的餐馆不限人数)。这个适合逢年过节请客吃大餐的时候拿出来招(装)待(逼)朋友(PY)。

牧羊博士综评

综合来看,这张卡虽然年费高,但是起码第一年的持有绝对是稳赚不亏的(开卡奖励一项都远大于年费了)。作为日常消费卡,虽然白金卡的回报率目前在加拿大众多信用卡里属于中上等,结合各项保险的覆盖,使得我现在不仅在出行的机票(现金票)和非万豪系酒店消费刷白金卡,在很多日常消费上也使用个人白金卡了(当然,如果你有返现卡的话,可以配合返现卡买菜)。
白金卡虽好,但是它的很多权益都是对于真正爱旅行的人才有真金白银的价值,如果你申请白金卡只是为了拿积分赚refer的话,那么这卡基本上大部分时间是躺在抽屉里,就如同你大部分时间只是在键盘上环游世界一样。
如果你有足够的信用记录却没考虑申请白金卡,我觉得你可能对于积分类信用卡(参考本站专栏文章:积分卡为何优于返现卡)的理解还没有到位。

我总相信,生活需要一些行走来充盈体验,而这张运通白金卡,恰好能锦上添花。


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作者: thephdguy

牧羊博士同时也经营着自己的网站(www.thephdguy.com),喜欢分享一些加拿大的信用卡测评及玩法。平时爱好旅行,并以独特的视角分享各种航空/酒店测评和旅行体验。

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