加拿大版本美国运通金卡(AmEx Gold Rewards)简介

作者:R君

在过去的一年多里,很多卡提高了开卡奖励的获取条件并且降低的开卡奖,一张张曾经的神卡跌落神坛。今天要介绍的美国运通金卡(AmEx Gold Rewards Card)就属于它们中的一员。然而,这仍是一张值得持有的一年卡。

本卡是美国运通加拿大(AmEx Canada)发行的一张签账卡(charge card),无收入要求。签账卡与一般的信用卡最大的区别就是没有预设额度,取而代之的是消费权限(spending power):根据你的消费地点、历史、金额等因素实时浮动。你可能在Apple Store消费$5000没问题但在Metro消费$2000就会被拒。以及,签账卡每月账单需要还全款(pay to zero),否则会有很高的利息。

此卡年费$150,开卡三个月内消费$1500得25000 MR,一年多以前这张卡是免第一年年费的【怀念那个时代啊。。】。副卡年费$50,添加一张副卡(第一张副卡免费)得5000 MR,共30000 MR,欢迎使用作者的推荐链接。本卡每消费$1得1MR,但在以下场景每消费$1得2MR:

  • 药店
  • 加油站
  • 买菜(Sobeys, Safeway, Metro, Food Basics等,沃尔玛这种不算)
  • 旅行消费(如酒店、机票、租车等)

此外,在American Express Travel网站订酒店和租车可以再额外得1MR。

介绍下MR(Membership Rewards),它是运通的积分系统,各大博主对每点MR的价值在1.8-1.9加分左右【关于MR的更多背景,可以参考牧羊博士写的白金卡测评:点击阅读】。MR主要的用处有:

  • 1000 MR兑换$7账单额度(不推荐)
  • 换商品或礼品卡(不推荐)
  • Fixed Points Travel Program直接换机票(有时候还行,可以考虑用MR Select)
  • 换航空里程(推荐1:1兑换成Aeroplan里程)【这一点作者的观点与牧羊博士一致】
  • 换酒店积分(不推荐用MR,推荐用MR Select)

一般最常用的玩法是换成aeroplan,25K Aeroplan里程可以兑换美加长途的往返经济舱机票【注:还可以添加一个停留,比如YVR-YYZ的往返,可以中间停留YYC,相当于多玩一个地方】,75K里程可以兑换中加/美单程商务舱【150K 还可以玩出往返+双停留的aeroplan教科书经典玩法】,完整的Aeroplan兑换表格可以在这里找到。

下面举个例子,多伦多往返温哥华的机票,使用现金需要$628.09 。

而使用开卡的30K MR积分(1:1转到aeroplan)就可以搞定这趟旅程。【牧羊博士注:如果你是加航的高级会员,还可以把升舱点用在这样的航班上,那样兑换价值就更高了。】

就算不考虑此卡的任何福利,简单做一下算数也知道,花$150(的年费)买30K Aeroplan里程也是稳赚的。

下面来介绍一下本卡的一些福利,首先是保险,本卡包含

  • 省外医疗险:65岁以下保15天,保额500万(并不希望用到)
  • 旅行中断险:保额每人$1500,总共$6000
  • 租车险:租车时一天能省十几块
  • 行李丢失及被盗保险:最高$500
  • 行李及航空延误险:延误4小时最高$500(共用额度)
  • 旅行意外险:死亡或残疾赔偿最高50万(也不希望用到)
  • 延保险:商品延保一年,最高保$10000
  • 购买保护险:商品购买后90天内被盗或损坏最高赔$1000

期中延误险,租车险,延保险触发几率都很大,而且效果立竿见影。

 

  1. 本卡在运通The Hotel Collection订酒店,可以享受房型升级和75美元的消费额度(不含房费),这算是一个弱化版的FHR,当然价格也没有FHR那么高端。

 

  1. 在Hertz租车享受车型升级和免费加一名驾驶员。算是聊胜于无的权益吧,银联62开头的白金卡送Hertz Five Star会员以及租车87折优惠,银联钻石卡直接送Hertz President Circle会员并且打85折,而且它们都享受租7天只需要付5天的优惠。

 

  1. Amex时不时会给持卡人发一些小offer,比如我之前收到一个在多伦多机场免税店消费$200返$50的offer,回国的时候正好买了点东西,$50 已经打到我账单上了。

  1. Front of Line Access,这个可以让你提前买到一些演唱会或者活动的门票。这项权益我暂时没有用到,欢迎用过的朋友分享体验。

 

介绍一下信用卡的一个功能,dispute,也就是交易争议。根据美国公平信贷结算法案(Fair Credit Billing Act),如果持卡人对某一笔消费有疑问,可以向发卡行申请交易争议。一般来说在这几种情况下:未授权的交易,货物/商品未收到,货物/商品与描述不符合,交易数额不正确等等,这等于是让你的所有交易都走了淘宝途径。虽然这是美国的法案,而且加拿大并没有相关的法案,不过加拿大各大银行都默认了这个规则。其中最方便也最偏心持卡人的就是运通了,登录运通网银之后,在每个交易的下方都会有个“Have a question about this charge?”,点击之后就可以在线提交了。一个多月以前,我在网上买了张e-gift card,当时卖家说通过邮箱发货。我等了一周左右还没收到,而且发邮件给卖家也不回,于是在线提交了dispute,一天之后就拿到退款了。我这笔交易是通过PayPal进行的而PayPal也有相关的争议解决程序,那为什么我通过运通呢?咳咳,因为积分不退回……

在欧洲也有相关的法案,但是还请各位不要滥用。当然了在中国是不行的,根据央行颁布的《银行卡业务管理办法》第五十四条规定,“持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项”

最后稍微聊一聊为什么我推荐积分卡而不是返现卡。其实大家也可以发现,各大银行的顶级卡(VIP系列,运通白金等)无一例外全是积分卡。我觉得,返现卡一般最高的返还比都在加油买菜【牧羊博士:难道你的生活只有加油和买菜?显然不是,所以返现卡虽好,但是其局限性也很大】上面,而如果你只是为了加油买菜,完全可以去申请Amex Cobalt(吃饭买菜6%左右回报,菜店买gift card去加油)。但对于积分卡而言,光开卡奖已经足够值回年费了,更何况如果积分利用得当,其价值可以远超预期。比如两周前我用RBC Avion换了一张美加往返机票,折算下来每点积分价值超过2.4加分,远超其1.8加分的估值。

这张卡很好申请,去年运通取消了所有卡的收入要求,但是运通不给没信用记录的人批卡(GT除外),所以有半年到一年左右的信用纪录再去尝试申请,基本能下卡。但是这张卡建议一年后,也就是付第二年年费之前取消,当然如果你每年有不少出行旅游计划,也可以长期持有。但如果你只是把它当做加油买菜卡,$150的年费略有不值。

如果你觉得作者对这张卡的介绍让你心动了,欢迎使用作者的推荐进行申请

作者: ffpedia主编

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